厦163万人纳入全国征信系统 不良信息“留底”5年
发布时间:2013年05月10日 更新时间:2013年05月10日 作者:
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    如果你的记录良好,在商业银行办理贷款时,将享受到很多优惠;反之,如果存在多次逾期还款或透支超时,则可能被拒贷,而且不良信息将保存5年,5年后银行才会恢复你的“名誉”。
    晨报记者 曾静
    厦门网-海西晨报讯 任何一个拥有信用卡的人,无论是办理银行贷款还是贷款担保,都会在央行全国联网的个人征信系统里,存有一份信用报告。如果你的记录良好,在商业银行办理贷款时,将享受到很多优惠;反之,如果存在多次逾期还款或透支超时,则可能被拒贷,而且不良信息将保存5年,5年后银行才会恢复你的“名誉”。

    日前,中国人民银行厦门市中心支行副行长汪肇炜接听市长专线电话时,对前不久正式实施的我国征信业首部行政法规《征信业管理条例》(简称《条例》进行了解读。


    不良信用信息

    保存期限为5年


    “个人信用报告保持良好状态非常重要!” 汪肇炜透露,截至2012年末,厦门个人信用信息基础数据库共收录163万人。“去年厦门4万余人查信用记录。随着《条例》和‘国五条’的出台,今年这个数字暴增,平均每个工作日查询人次翻倍至三四百人。”

    实际上,酝酿十年之久的《征信业管理条例》是今年3月15日才正式开始实施的。记者注意到,新版《条例》中关于“个人不良信用信息的保存期限设定为5年”的规定,是最受关注的一项。在此之前,逾期记录只要曾经发生就都会显示。不过新《条例》规定,5年保存期限的起点是从逾期还款者还款完毕那天起,如果一直不还,就不受5年期限限制。

    “比如一笔贷款应当是在1月1日还款,但一直逾期到3月1日才偿还,那么,从3月1日开始计算,5年后此记录将被删除,但如果这笔贷款一直未还,信用报告仍然会详细显示这笔逾期贷款的情况。” 汪肇炜解析,规定不良信用信息保存期限的目的,在于促使个人改正并保持良好的信用记录,期限过长,信息主体信用重建的成本过高;期限太短,对信息主体的约束力不够。


    信用状况良好

    办贷款有优惠


    记者了解到,目前到银行贷款、办理房子车子按揭、办信用卡等个人金融消费业务都要看信用记录。如果个人信用状况良好,在商业银行办理贷款时,可以带来很多优惠。首先是可以节省商业银行的审贷时间;其次,在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠。

    然而在厦门,对自己的信用记录没有足够了解的大有人在,那么,怎样查询自己的个人信用报告呢?汪肇炜解析,根据新版《条例》规定:“个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。”本人只要携带自己有效身份证的原件及复印件,到厦门市湖滨南路的人民银行厦门市中心支行二楼办理即可,非常简单。


    他人查询

    须获个人书面授权


    对于市民比较担心的“隐私外泄”,汪肇炜说,这大可放心。《条例》规定,任何机构和个人如果想查看个人信用报告,必须首先获得个人的书面授权,否则,征信机构不能将信用报告提供给任何机构和个人。

    当发现他人未经许可查询了个人信用报告时,本人可及时与人行征信管理部门取得联系。依据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》,商业银行和其他机构违反规定查询个人信用报告的,将被责令改正并处以罚款,涉嫌犯罪的,还将被移交相关司法部门。


    【焦点问题面对面】


    市民刘先生反映,自己身份证被别人盗用办了信用卡,他担心会影响今后自己贷款买房,因此想去修改这个错误信息。

    答:个人认为信息错误、遗漏的,可以向发生信贷业务并采集信息的机构提出异议,异议受理部门应当在规定时限内处理;个人认为合法权益受到侵害的,可以向征信业监督管理部门投诉,征信业监督管理部门应当及时核查处理并限期答复。

    市民黄女士询问,自己在2010年因搞错还款日,造成连续几个月逾期。但弄清情况后,这几年按时还款了。这个不良记录在五年期内,是否会影响货款?

    答:一般来说,各金融机构以24个月的征集记录为主要参考。

    多位市民询问,征信系统里的不良记录是如何采集的?

    答:从事信贷业务的机构有义务向金融信用信息基础数据库提供个人和企业的信贷信息,提供时需要取得信息主体的书面同意。《条例》明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息,包括:禁止采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息;征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、不动产的信息和纳税数额信息,但征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果,并取得其书面同意采集的除外。

    哪些情况易造成征信不良记录?

    答:应该来说,部分市民的逾期记录是因为对房贷还款或者信用卡还款业务不了解造成的,并非恶意。以下情况易造成不良记录,需注意:1)信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录;2)按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;3)按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后,仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期等;4)为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款;5)被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。





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